CFPB processa unidade da Berkshire Hathaway de Warren Buffett por hipotecas arriscadas

Um regulador federal processou na segunda-feira uma empresa de financiamento hipotecário de propriedade do conglomerado Berkshire Hathaway, de Warren Buffett, alegando que ela concedeu empréstimos a compradores de casas pré-fabricadas que sabia que eles não poderiam pagar.

A ação civil, ajuizado na Justiça Federal no Distrito Leste do Tennessee pelo Consumer Financial Protection Bureau, disse que a Vanderbilt Mortgage and Finance ignorou sinais “claros e óbvios” de que os mutuários não seriam capazes de reembolsar os empréstimos.

O departamento do consumidor disse que Vanderbilt ignorou que alguns mutuários já estavam atrasados ​​nas obrigações da dívida quando os empréstimos foram emitidos.

“Vanderbilt prende conscientemente pessoas em empréstimos arriscados para fechar o negócio de venda de uma casa pré-fabricada”, disse Rohit Chopra, diretor da agência.

A ação busca forçar a Vanderbilt a mudar suas práticas, restituir os clientes e pagar uma multa civil não especificada.

A Vanderbilt é uma subsidiária da Clayton Homes, a maior construtora de casas pré-fabricadas do país, às vezes chamadas de casas móveis ou pré-fabricadas. Clayton também possui a 21st Mortgage, que, como a Vanderbilt, é especializada em conceder empréstimos a compradores de casas pré-fabricadas. Todas as três empresas estão sediadas no Tennessee.

O processo não incluía a 21ª hipoteca. Uma porta-voz do regulador não quis comentar.

Christina Honkonen, porta-voz da Vanderbilt, disse em um comunicado: “O processo do CFPB é infundado e falso, e é o exemplo mais recente de excesso regulatório com motivação política”. Os reguladores examinaram dezenas de milhares de empréstimos da Vanderbilt, acrescentou o comunicado, e “identificaram menos de 0,8%” que podem ter tido problemas.

Ao longo dos anos, a Clayton Homes e as suas empresas hipotecárias têm recebido críticas por vendas e práticas de empréstimo.

Seus principais clientes tendem a ser moradores de comunidades rurais de baixa renda. As habitações pré-fabricadas são frequentemente promovidas como um caminho para a aquisição de casa própria para consumidores com recursos limitados.

Mas o departamento do consumidor disse que pesquisa encontrada que esses empréstimos muitas vezes têm taxas de juro superiores às normais e são difíceis de refinanciar quando as taxas descem.

O regulador disse que muitos dos mutuários de Vanderbilt não conseguiram cumprir os pagamentos mensais e foram cobrados multas e multas por atraso. Em alguns casos, os mutuários enfrentaram a execução hipotecária e perderam as suas casas.

Ao anunciar a ação, a agência forneceu um link para reclamações arquivado por clientes da Vanderbilt.

A agência trouxe uma enxurrada de ações coercivas nos últimos dias da administração Biden. Pouco antes do Natal, processou a Rocket Homes, alegando que a empresa pagou propinas a corretores de imóveis para direcionar os mutuários para a Rocket Mortgage, uma empresa afiliada. Também em dezembro, processou três grandes bancos, acusando-os de fraude por não conseguirem impedir que golpistas roubassem dinheiro de clientes usando o aplicativo de transferência de dinheiro Zelle.

Criada no rescaldo da crise financeira, a agência tem recebido críticas durante anos dos republicanos e do setor de serviços financeiros. O Congresso, controlado pelos republicanos, e a administração Trump provavelmente tentarão controlar o departamento do consumidor, e a administração poderá agir no sentido de rejeitar alguns dos processos judiciais de última hora.