Cash App, a ferramenta de pagamentos de smartphones que permite transferências instantâneas de dinheiro e é popular entre os jovens, gerou bilhões em lucros para o Block, o conglomerado de tecnologia administrado pelo bilionário Jack Dorsey.
Uma maneira de fazer isso, de acordo com assentamentos A empresa alcançou os reguladores federais e estaduais esta semana, tornando praticamente impossível para os usuários recuperar o dinheiro perdido em transações fraudulentas.
O Consumer Financial Protection Bureau disse que a empresa atrasou os reembolsos e enganou seus 50 milhões de usuários sobre de quem era a responsabilidade de pagar suas reivindicações. Quando os usuários relataram transações fraudulentas ao Cash App, em vez de investigar o assunto, a empresa os encaminhou para seus bancos.
O regulador federal também disse que a empresa tornou difícil para as vítimas de fraude relatarem reclamações, embaralhando-as entre seu site e um número de telefone com uma mensagem gravada instruindo-as a visitar o site. O objetivo, disseram os reguladores, era esgotar tanto os clientes que eles acabaram desistindo.
A empresa incentivou seus funcionários de atendimento ao cliente a evitarem resolver reclamações relacionadas a fraudes dos usuários e usou duas métricas internas – “taxa de vitória” e “taxa de permanência” – para medir a proporção de solicitações de estorno que foi capaz de evitar, de acordo com um acordo alcançado com o CFPB na quinta-feira.
Cash App, junto com Venmo e Zelle, faz parte da crescente coleção de aplicativos de pagamentos peer-to-peer que permitem que indivíduos e empresas transfiram dinheiro. Cash App é particularmente popular entre Usuários negros e hispânicosbem como aqueles com menos de 50 anos. Junto com ferramentas de pagamento semelhantes, há muito tempo é alvo de reclamações sobre fraudes e golpes.
As ações desta semana foram tomadas separadamente por 48 procuradores-gerais estaduais e pelo CFPB, uma agência federal que tem estado em atividade intensa nas últimas semanas, nos últimos dias antes da posse do presidente eleito Donald J. Trump.
Cash App pagará US$ 80 milhões em multas aos estados, US$ 120 milhões para vítimas de fraude e US$ 55 milhões ao CFPB As autoridades federais também impuseram novos requisitos para que o Cash App seja mais responsivo a reclamações de fraude, inclusive através da criação de uma linha direta 24 horas, que já havia informado aos usuários que operava, mas as autoridades disseram que na verdade não era o caso.
Lena Anderson, porta-voz do Block, confirmou que a empresa havia chegado a um acordo com os reguladores estaduais, mas não quis comentar as acusações estaduais contra a empresa, que incluíam o fracasso em evitar atividades ilícitas na plataforma. Anderson disse que esses assuntos estavam relacionados a um “programa de conformidade anterior”. Ela também disse que a empresa discorda das afirmações do CFPB, mas “tomou a decisão de resolver este assunto no interesse de deixá-lo para trás”.
A empresa, continuou Anderson, agora operava vários canais para suporte ao cliente e uma “abordagem líder do setor para golpes”.
Separadamente, o Cash App concordou no ano passado em pagar até US$ 2.500 a cada usuário cujos dados pessoais foram roubados em violações. A Cash App obteve US$ 1,3 bilhão em lucro bruto no terceiro trimestre, de acordo com os registros da Block.
Após as recentes ações legais do CFPB contra aplicativos de pagamento peer-to-peer, dois grupos comerciais de tecnologia, TechNet e NetChoice, processaram a agência no tribunal federal na quinta-feira pelo que chamaram de “tomada ilegal de poder” no policiamento da indústria. Uma porta-voz do CFPB não respondeu a um pedido de comentário sobre essas alegações.
