Há três anos, quando Bob e Sandy Curtis se mudaram para uma luxuosa comunidade de aposentados com cuidados continuados em Port Washington, NY, ele pensou que haviam encontrado a melhor solução possível para cuidados com idosos.
Em troca de uma alta taxa de entrada – cerca de US$ 840 mil, financiada pela venda da casa em Long Island que possuíam há quase 50 anos – eles teriam cuidados para o resto de suas vidas em Harbourside. Eles selecionaram um contrato entre várias opções que fixavam taxas mensais estáveis em cerca de US$ 6 mil para ambos e reembolsariam metade da taxa de entrada em sua propriedade após suas mortes.
“Este foi o capítulo final”, disse Curtis, 88 anos. “Esse foi o acordo que fiz.”
CCRCs, ou comunidades de plano de vida, oferecem níveis crescentes de cuidados em um único campus, desde vida independente e assistida até lares de idosos e cuidados de memória. Ao contrário da maioria das instalações para idosos, elas são predominantemente sem fins lucrativos.
Mais de 1.900 CCRCs abrigam cerca de 900.000 americanos, de acordo com a LeadingAge, que representa provedores de habitação para idosos sem fins lucrativos. Algumas comunidades oferecem reembolsos cada vez mais altos, muitas evitam totalmente as taxas de aquisição e operam como aluguéis, e outras são híbridas.
Para os Curtis, Harbourside ofereceu segurança. Curtis, um engenheiro industrial que trabalha como consultor, alugou um confortável apartamento de um quarto na ala de convivência independente. “Era uma comunidade vibrante”, disse ele. “Refeições. Comodidades. Uma academia.”
Todos os dias ele passa tempo com Sandy, 84, que mora na unidade de cuidados de memória da instalação, a um elevador de distância. Os funcionários de lá “tratam Sandy com amor e carinho”, disse Curtis. “Teria sido maravilhoso se pudesse ter continuado.”
Mas em 2023, o Harbourside, pela terceira vez desde que foi inaugurado em 2010, declarou falência. Seus serviços e atividades diminuíram, dizem moradores e famílias. Um grupo de cerca de 65 residentes, a maioria na faixa dos 90 anos, contratou um advogado, mas permanece incerto se algum dia conseguirão os reembolsos que os seus contratos supostamente garantem.
“Todo mundo está em pânico”, disse Ellen Zlotnick, cujos pais também vivem separados nas unidades de vida independente e de cuidados de memória do Harbourside. O contrato deles especifica um reembolso de 75%. “Um monte de gente está se mudando e outras se recusam a se mudar.”
Os dados que rastreiam falências e encerramentos em habitações para idosos são escassos. Dee Pekruhn, que dirige a política comunitária de planos de vida na LeadingAge, disse que houve “muito, muito poucos exemplos de falências reais”, embora tenha havido recentemente situações de risco.
Mas Lori Smetanka, diretora executiva da Voz Nacional do Consumidor para Cuidados de Longo Prazo de Qualidade, disse que os provedores de cuidados de longo prazo estaduais e locais relatam cada vez mais “problemas com instalações que estão com problemas financeiros”.
As crises recentes incluem o fechamento da Unisen Senior Living, um CCRC em Tampa, Flórida. pediu falência pela segunda vez na primavera passada, mais de 100 residentes tiveram de se mudar.
Em Charlotte, Carolina do Norte, em 2023, autoridades estaduais intervieram para supervisionar um CCRC de longa data chamado Aldersgate, que havia enfrentado dificuldades financeiras durante anos. O estado aprovou um “plano de ação corretiva”, e Aldersgate evitou a falência. Mas continua com meses de atraso nos pagamentos de reembolso e a supervisão estatal continua.
Em Steamboat Springs, Colorado, um CCRC chamado Casey's Pond entrou em concordata judicial no verão passado. Uma vez que foi vendido a um sistema de saúde sem fins lucrativos, continuará a funcionar – mas só depois de dois municípios, um local fundação e centenas de membros da comunidade arrecadaram US$ 30 milhões para resgatá-la.
Outros tipos de alojamentos para idosos também podem fechar. Cerca de 1.550 lares de idosos fechado entre 2015 e meados de 2024de acordo com a Associação Americana de Saúde.
Mas quando os CCRC falham, os residentes e as famílias enfrentam não apenas os problemas físicos e psicológicos provação de se mudarmas também a possível perda das poupanças de uma vida inteira.
Na falência, os residentes com direito a reembolso “estão no final da lista” entre os credores que buscam pagamento, disse Nathalie Martin, professora de direito da Universidade do Novo México que escreveu sobre CCRCs insolventes
Os credores garantidos com garantias são os primeiros a cobrar o que lhes é devido, seguidos por advogados, contadores e funcionários.
Como as pessoas que vivem numa CCRC que prometeu reembolsos são credores sem garantia, “os residentes estão numa posição muito vulnerável e não sabem disso”, disse a Sra. Martin. Sem reembolso, eles podem não ter condições de pagar pelos cuidados em outro lugar se forem forçados a se mudar.
No Harbourside, uma proposta anterior de venda para uma rede nacional teria mantido as instalações abertas e reembolsado as taxas aos residentes que se mudaram ou morreram. Esse acordo fracassou no outono passado, quando os reguladores estaduais se recusaram a aprová-lo.
“É surpreendente que o Departamento de Saúde tenha permitido que isto acontecesse”, disse Elizabeth Aboulafia, a advogada que representa alguns residentes de Harbourside.
Agora, uma empresa de investimentos de Chicago, a Focus Healthcare Partners, quer comprar o Harbourside e fechar todos os apartamentos, exceto os apartamentos independentes, que se tornariam aluguéis. (A Focus disse que pretende solicitar licenças estaduais para vida assistida e cuidados de memória. As aprovações podem levar vários anos.)
Um cético juiz federal de falências questionou essa oferta no mês passado e, em vez disso, instou as partes a chegarem a um acordo que protegesse os residentes.
“Temos profunda empatia com os residentes”, disse Curt Schaller, cofundador da Focus, em comunicado. Ele acrescentou que “não podemos desfazer o dinheiro perdido por terceiros que levou a esta falência”.
A advogada de Harbourside disse que não poderia comentar durante o litígio pendente. A próxima audiência de falência está marcada para 12 de fevereiro.
Embora o governo federal regule os lares de idosos dentro dos CCRCs, os seus outros acordos e contratos de habitação estão sujeitos a uma miscelânea de leis estaduais. Muitos exigem várias divulgações aos potenciais residentes ou supervisionam os termos do contrato.
Mas poucos determinam o que Martin considera crucial para proteger os reembolsos: reservas. Se fossem obrigatórios, “quando você paga essas taxas elevadas, o estabelecimento seria obrigado a reservar uma certa quantia de dinheiro para seus cuidados futuros”, explicou ela.
Alguns estados, incluindo Califórnia, Flórida, Novo México e – notavelmente – Nova York, exigem reservas, “mas como vimos, isso não impede que as comunidades deixem de reservar esses fundos e entrem em falência de qualquer maneira”, disse a Sra. .Martin adicionou em um e-mail.
“Precisamos que as nossas agências de supervisão prestem mais atenção”, disse Smetanka, do The National Consumer Voice, referindo-se aos reguladores estaduais e aos Centros federais de serviços Medicare e Medicaid.
“As agências de licenciamento deveriam contratar contadores forenses para examinar os livros. Deveria haver uma auditoria melhor.”
Regulamentação adicional não agrada ao setor habitacional para idosos. “Quanto mais regulamentamos e tornamos isso mais caro, menos poderemos abrigar as pessoas”, disse Robert Kramer, cofundador do Centro Nacional de Investimento para Habitação e Cuidados para Idosos.
Exigir reservas, disse ele, significaria “muito menos CCRCs construídos – e as pessoas que se mudarem terão um patrimônio líquido na casa dos milhões”.
Uma solução para compradores de cuidados a idosos: selecionar um CCRC que funcione como aluguel, sem compras ou reembolsos caros. Essa via torna o potencial fracasso financeiro menos ameaçador, embora também signifique que os custos mensais aumentam com o aumento dos níveis de cuidados.
Fontes da indústria incentivam os possíveis residentes a investigar cuidadosamente a solidez financeira de uma instalação e as leis estaduais aplicáveis, e a contratar advogados ou consultores financeiros para examinar os contratos.
“Harborside tem sido notícia há anos – não era segredo”, disse Kramer.
Para ajudar, a Associação Nacional de Residentes de Cuidados Continuados publica um manual do consumidor. CARF Internacional e MyLifeSite também fornecer orientação ao consumidor.
Mas Bob Curtis e seus filhos, ambos do setor financeiro, consultaram contadores e até entrevistaram o diretor financeiro da controladora do Harbourside. No entanto, aqui estão eles.
Curtis participa de todos os processos judiciais de falências via Zoom. Se ele perder o reembolso, “Para onde Sandy vai?” ele se pergunta. “Como ela vai se virar? Como vou pagar por isso?”
